Vous avez bavé sur les listes locales et économisé chaque centime pour un acompte. Vous êtes prêt. Mais avant de commencer sérieusement votre chasse à la nouvelle maison, il est utile de savoir exactement ce dont vous avez besoin pour un achat. Avez-vous tout ce qu’il vous faut, ou manque-t-il quelque chose qui pourrait faire échouer votre rêve de posséder une maison ?
Après tout, vous ne pouvez pas simplement claquer une carte de crédit pour acheter une maison, surtout si vous avez besoin d’un prêt immobilier – votre prêteur voudra vérifier vos antécédents financiers pour évaluer si vous pouvez vous permettre l’endroit que vous convoitez. Cela signifie que vous devrez rassembler des documents en guise de preuve. Avant toute chose, il est important de savoir sur quels types d’investissements immobiliers comparés pour savoir où investir.
Voici donc une liste de contrôle pratique de ce dont vous aurez besoin pour naviguer dans ce processus sans encombre.
Déclarations d’impôts
Pour s’assurer que vous avez l’historique de vos revenus pour acheter une maison, la plupart des prêteurs demanderont deux années de déclarations de revenus, deux années de W-2, ou les deux. C’est certainement le cas pour les freelances et les emprunteurs indépendants, mais les employés à temps plein peuvent également se voir demander tous ces documents. Votre prêteur peut même récupérer lui-même vos déclarations de revenus directement auprès de l’IRS (avec votre autorisation écrite, bien sûr), car cela réduit les risques de fraude. C’est quand même une bonne idée de mettre ces documents en ordre au cas où.
Billets de paie
Les déclarations de revenus ne seront pas le point final de vos preuves de revenus. Vous devrez également vous débrouiller pour trouver des copies de vos talons de chèque de paie des deux derniers mois. Si vous êtes indépendant ou freelance, les choses se compliquent un peu plus.
« La plupart du temps, les employés contractuels reçoivent un 1099 et remplissent une annexe C sur leurs déclarations personnelles. Dans ce cas, nous prendrions une moyenne sur deux ans du revenu de l’annexe C ».
Soyez également prêt à montrer un bilan prévisionnel, détaillant ce que vous avez gagné cette année et ce que vous prévoyez de gagner dans les mois à venir
La déclaration de revenus de l’entreprise est un document de référence.
« Cela n’a pas besoin d’être fantaisiste, mais cela devrait idéalement soutenir que vous êtes sur la bonne voie pour avoir un revenu constant dans l’année en cours, par rapport aux autres années ».
États financiers
Vous devrez également présenter deux mois de relevés d’actifs – pensez à vos comptes chèques et d’épargne. Celui-ci est important, car votre prêteur utilisera ces relevés pour prouver que vous avez suffisamment d’argent disponible pour acheter une maison et même plus
Il vous faut des liquidités.
« Vous aurez besoin de fonds liquides disponibles pour l’acompte et pour couvrir les frais de clôture. Vous aurez également besoin de réserves après la clôture, ce qui signifie que vous ne pouvez pas vous retrouver avec 0 euros une fois que vous avez acheté la maison ». Bien que les montants des réserves varient, deux à quatre mois de réserves sont suffisants pour la plupart des prêts conventionnels.
Un cadeau pour la mise de fonds ?
Enfin, si vous prévoyez d’obtenir une partie de votre mise de fonds en cadeau (petit veinard, toi), prévoyez d’obtenir des documents de la part des donateurs, comme des copies des relevés mensuels de leur compte chèque ou d’épargne. » Nous devons également vérifier la capacité du donateur à faire ce don « .
En cas de doute, suivez cette règle simple de Witte : » Suivez la règle des deux « , ce qui signifie que vous aurez besoin d’un instantané sur deux ans de vos revenus et de vos finances.
Cet article, aussi, vous donne quelques précision sur les affaires immobilières où l’on se pose souvent la question : peut-on vendre en viager sans avoir eu l’accord des héritiers alors, il suffit de cliquer sur le lien pour y voir plus clair.
